Baufinanzierung - Top-Zinsen dank KfW-Kredit

15.12.2009, Beitrag von/aus: Focus-online - Immobilien

Eigenkapital ist Trumpf.Das erfahren Bauherrn und Hauskäufer jetzt in immer stärkerem Ausmaß. Kreditgeber setzen bei Hausfinanzierungen sehr viel stärker auf Sicherheit.Um sich die Top-Konditionen der Banken zu sichern, ist in der Regel mehr Eigenkapital notwendig als bisher.


So zahlen Immobilienkäufer bzw. Bauherren, die ein Haus bauen oder eine Wohnung für 250.000 Euro kaufen möchten und eine Zinsbindung von 15 Jahren wünschen, beim günstigsten bundesweiten Anbieter 4,44 Prozent Zinsen. Entscheidende Voraussetzung ist, dassBauherren bzw. Immobilienkäufer 40 Prozent des Objektwertes mit Erspartem bezahlen könnenWer dagegen 90 Prozent des Kapitals über die Bank finanzieren muss, der zahlt einen höheren Zinssatz. Das sind 5,01 Prozent beim günstigsten Anbieter und 6,38 Prozent beim derzeit teuersten Anbieter, schreibt Focus-online.

Förderkredit wirkt als Eigenkapital
Um in den Genuss günstigerer Zinsen des Finanzierers zu kommen, gibt es einen Umweg.Der führt über die KfW-Bank, früher Kreditanstalt für Wiederaufbau. Unter Zuhilfenahme eines KfW-Darlehens bewerten viele Banken das Darlehen der KfW-Förderbank wie Eigenkapital und bieten deshalb niedrigere Zinssätze für den von ihnen gewährten Kredit. Besonders bemerkbar macht sich das für Immobilienkäufer bzw. Bauherren, die sichfür teure Häuser interessieren.

Ein Beispiel
Ein Immobilienkäufer bzw. Bauherr möchte ein Haus für 250.000 Euro finanzieren. Zehn Prozent der Summe bringt er als Eigenkapital ein. Der Rest soll mit einem Kreditmit 15-jähriger Zinsbindung finanziert werden. Für den Kredit über 225.000 Euro verlangt zum Beispiel die BHW/Postbank einen Effektivzins von 5,35 Prozent. Damit beträgt die monatliche Belastung des Käufers bzw. Bauherren 958,13 Euro. Ist der Käufer in der Lage, ein KfW-Darlehen in Höhe von rund 80.000 Euro in die Finanzierung mit einzubauen, dann ist er deutlich im Vorteil. In diesem Fall sinkt der Effektivzins des Bankendarlehens für die verbleibenden 145.000 Euro bei der BHW auf 4,87 Prozent, so Focus-Online. Das spürt der Käufer ordentlich im Portemonnaie: Die Gesamtlast für beide Kredite sinkt in dem Beispiel um 68,75 Euro im Monat.

Noch deutlicher fällt die Ersparnis für Käufer bzw. Bauherren aus, die sich für ein Darlehen der Münchener Hyp entscheiden. Der Finanzierer senkt den Zins fürs eigene Darlehen von 6,38 auf 4,93 Prozent, wenn ein KfW-Darlehen in die Finanzierung eingebaut wird. Damit sinkt der monatliche Zinsaufwandvon 1.177,50 auf 910 Euro. Die finanzielle Last reduziert sich etwa um ein Viertel.

Zinsrabatt für KfW-Kredit
Viele Kreditgeber honorieren KfW-Kredite mit einem zusätzlichen Zinsrabatt. Denn Banken haften gegenüber der KfW für eventuelle Kreditausfälle.Und für dieses Risiko erhalten Banken pro Jahr eine entsprechende Vergütung. Das ist auch der Grund, warum Immobilienkäufer bzw. Bauherren günstigere Konditionen erhalten, wenn sie ein KfW-Darlehen in die Finanzierung einbauen können. Denn die Vergütung, die Banken erhalten, ist zum Teil höher als die Handelsspanne, die Banken für gewährte Darlehen an Bauherren bzw. Immobilienkäufer erzielen, so Focus-online. Manche Banken reichen einen Teil dieser Vergütungen an Immobilienkäufer bzw. Bauherren weiter und verbilligen so den Kreditzins.

Mit einer Senkung der KfW-Konditionen werben allerdings nur ING-DiBa und DSL-Bank offensiv. Andere Banken räumen diesen Zinsrabatt nur ein, wenn der Kunde konkret danach fragt. Das ist nicht gerade verständlich, spricht es nicht gerade für kundenfreundliches Verhalten, wenn Banken erst auf Nachfrage des Bauherren hin das Angebot verbessern, so Focus-Online weiter.

KfW-Darlehen ist keine Option für alle Fälle
Nicht alle Immobilienkäufer bzw. Bauherren profitieren vom Geld der KfW-Bankengruppe. Manche Banken bieten ihren Kunden so günstige Darlehen an, dass das Programm für Wohneigentum der KfW die Zinslast eher erhöhen würde. Im Falle des geschilderten Beispiels sind Kunden der Sparda-Bank München, der Dresdner Bank, der Stadtsparkasse Düsseldorf, der PSD Bank Rhein-Ruhr und der Sparda-Bank Berlin mit einem reinen Bankdarlehen im Vorteil, so Focus-online.

Quelle: http://www.focus.de


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